Кредит в банке

[Адвокат]

Здравствуйте!
Будьте добры, проконсультируйте по такому вопросу.
В декабре 2005 года мы с бывшей супругой взяли в банке кредит.
Предметом кредитного договора была передача Ипотекодателями (т.е. нами) в ипотеку недвижимого имущества (дома) для обеспечения исполнения обязательств Должника перед Ипотекодержателями.
Кредит был взят на сумму 31 000 долларов США, в виде возобновляемой кредитной линии с лимитом кредитования (40 000 долларов отдельными траншами).
Срок полного погашения кредита - 23 декабря 2010года.
В рамках кредитной линии мы брали дополнительные денежные средства отдельными траншами на протяжении двух лет.
С учётом выплат наша кредитная задолженность составила 50 000 долларов США. Почти все деньги ушли на бизнес.
18 февраля 2007 года я расстался с женой и ушёл жить к маме, а супруга осталась в нашем доме вместе с несовершеннолетними детьми.
Бизнес, благодаря которому мы платили по кредиту, также остался у супруги. Она продолжала оплачивать кредит.
В январе 2010 года я узнал, что в суд было подано исковое заявление, в котором говорится, что задолженность перед банком по кредиту составляет 35 000 долларов США. Последняя дата оплаты супругой кредита - 15 апреля 2008 года (эта дата указана на чеке погашения).
Банк просит суд вынести решение о выселении и продаже дома.
На момент подписания кредитного договора двое наших детей были несовершеннолетними.

Вопросы такие:
1. Может ли суд признать договор ипотеки, подписанный между нами и банком, недействительным?
Ведь Закон "Об Охране Детства" защищает права ребёнка и подписание этого кредитного договора без разрешения опекунского совета - противозаконно!
Мы этого не знали, но банк должен был знать. Кроме того, с момента подписания договора и до настоящего времени цена дома увеличилась.
2. Что нужно делать, чтобы не отобрали жильё?
3. Возможно ли договориться с банком о том, чтобы он разрешил нам продать дом самостоятельно?

Спасибо за консультацию!

1. Як на мене, варіант визнати договір недійсним можливий, але це не позбавить Вас обов'язку повернути кошти отримані по кредиту (хоча відсотки відпадуть).
2. Як мінімум, зверніться в службу у справах дітей.
3. Це можливо лише теоретично (підписання мирової угоди), але знаючи позицію банків сумніваюсь, що на це підуть.
Як варіант, зайняти грошей, виплатити кредит, а потім продати будинок і повернути борг.

[Глеб Николаевич]

Здравствуйте, Глеб Николаевич!

У моей мамы ипотечный кредит в банке, на сумму 40 000 долларов США.
Ей снизили заработную плату и теперь платеж по кредиту больше, чем сама зарплата. Платить становится все труднее и появилась задолженность.
Мы обратились в банк с просьбой уменьшить сумму и увеличить срок погашения кредита.
Банк противится этому, ссылаясь на возраст мамы (54 года) утверждая, что имеется положение о том, что банк не имеет право увеличивать срок по кредиту людям предпенсионного возраста.
Банк предлагает переоформить кредит на меня (23 года).

1. Имеет ли право банк не увеличивать срок кредита по возрастному критерию (и на какой источник ссылаться по данному вопросу)?
2. Какой процент от зарплаты должен уходить на погашение кредита (в банке мне говорили, что 70% от суммы заработной платы, однако мне известно, что 40%)?
3. Как сделать рефинансирование на сумму просрочки по кредиту?

Спасибо

1. Увеличение срока кредитования - это один из видов реструктуризации кредита.
Вторым видом являются кредитные каникулы или отсрочка выплат по телу кредита.
Обычно банки заинтересованы в реструктуризации по следующим причинам:
- повышается вероятность полной выплаты должником своей кредитной задолженности;
- согласно постановлению НБУ № 328 от 03.06.2009 г. банки получают значительные льготы;
Выбор программы реструктуризации кредита производится банковским учреждением, с учетом различных критериев.
Учет возрастного ценза при кредитных операциях является правом банка.
2. Уровень удержания из зарплаты денежных средств, которые требуются для оплаты процентов и тела кредита учитывается при его выдаче и находится в пределах 30%.
3. Если Вы хотите произвести рефинансирование кредита или другими словами - перекредитование, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением.
Порядок и условия рефинансирования зависят от программы конкретного банковского учреждения.
Процедура перекредитования может означать для заемщика дополнительные расходы, связанные с оформлением пакета документов и пересчетом процентных ставок.

[Сергей 777]

Здравствуйте, уважаемые специалисты!
Подскажите, пожалуйста, к каким юридическим источникам обращаться и что нужно знать, беря кредит в банке?
И как правильно себя вести при просрочке платежа?
Заранее спасибо за консультацию.

[Lawyer]

Выбирая банк для получения ипотечного кредита необходимо обращать внимание на процентную ставку, которая зависит от срока кредитования, платежеспособности клиента и других факторов.
При получении кредита на покупку недвижимости у заемщика могут возникнуть дополнительные расходы: оплата рассмотрения заявки, оценка недвижимости, услуги нотариуса, регистрация документов в БТИ.
Иногда банк может устанавливать комиссию за досрочное погашение задолженности по кредиту. При больших суммах ипотеки часто требуется поручитель.

Порядок выдачи кредита, условия и график его погашения, а также другие существенные моменты регламентированы кредитным договором.
Именно этот документ в деталях регулирует отношения между кредитором и заемщиком.
Желательно подробно изучить кредитный договор и получить квалифицированную консультацию адвоката до подписания документов.

В случае задержки платежей (выплат) по кредиту, к должнику могут быть применены различные санкции - пеня, неустойка, штраф.
При резком снижении платежеспособности заемщика возможна реструктуризация кредита (возможность реструктуризации зависит от различных факторов).

[Людмила В]

Добрый день!
У меня такая проблема.
В августе 2008 года я взяла кредит в Альфа-Банке (кредитная карта), сроком на 2 года. Сняла всю сумму и начала выплачивать кредит.
Сначала все было хорошо, я платила чуть больше положенной суммы и у меня начала уменьшаться задолженность по кредиту, а в марте мне насчитали процент "за кассовое обслуживание".
На мои вопросы в банке отвечали, что о проценте ничего не знают, а все вопросы нужно задавать по телефону горячей линии в Киеве. Я же нахожусь в Донецке и обращалась за разъяснениями в банк по месту своего проживания.
По телефону горячей линии мне сказали, что процент за кассовое обслуживание - это новое условие банка, которое допускается пунктом 3.3 кредитного договора.
Но я не могу найти такой пункт в своем договоре и там нет никаких фраз типа "форс-мажор".
Получается, что я плачу регулярно, а сумма кредита не уменьшается.
Что можно сделать, чтобы не платить лишний процент по кредиту?
Заранее спасибо за консультацию по данному вопросу.

[Глеб Николаевич]

Людмила, одностороннее изменений условий кредитного договора не допускается, если иное не предусмотрено самим договором.
Обычно юристы банка составляют кредитные договора таким образом, что дополнительные платежи и комиссии могут устанавливаться банком на свое усмотрение, поэтому очень важно внимательно прочитать кредитный договор, перед его подписанием.
Ответить на вопрос, относительно законности введения дополнительной платы за кассовое обслуживание, невозможно без детального изучения договора.
Нередко встречаются случаи, когда банки необоснованно и незаконно устанавливают обязательные дополнительные платежи.
В таком случае заемщик может обратиться в суд и получить соответствующую компенсацию, а также взыскать с кредитора судебные издержки (ИТЗ и госпошлина, оплата услуг адвоката).
Положительное решение суда по иску заемщика зависит от множества факторов, поэтому целесообразно обратиться к адвокату, который детально изучив ситуацию, сможет оценить целесообразность обращения в суд и шансы на позитивный результат.